Дело о долге перед Банком

Взял кредит.
17 августа 2011 года к нам обратился клиент. По его рассказу стало ясно, что в 2007 году он взял кредит в банке  под залог своей квартиры. У него с сестрою была двухкомнатная квартира, которая досталась им после смерти матери. Поскольку клиент хотел приобрести вторую комнату, то взял кредит в банке, отдал деньги сестре за вторую комнату и собирался расплачиваться 20 лет, зато жить в отдельной квартире. И расплачивался, пока мог.

Денег не стало...
Однако, как это у многих было, в 2008 году в связи с экономическим кризисом изменилась обстановка в стране, его уволили с работы и он не смог более выплачивать ежемесячно по 30 000 рублей в счет погашения кредита.

Судный час
Банк в сентябре 2008 года обратился в суд о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенную квартиру.
Суд удовлетворил требования Банка в полном объеме поскольку никто не заявлял ничего против и вынес решение взыскать 3 миллиона с нашего клиента, а также обратить взыскание на его квартиру. Однако, наш клиент узнал об имеющемся решении суда уже тогда, когда к нему явился пристав-исполнитель  в 2010 году.

Продажа квартиры
Позже, в начале 2011 года наш клиент нашел покупателя на квартиру за 5 миллионов рублей, долг банку составлял 3 миллиона, поэтому после продажи у клиента осталось бы 2 миллиона рублей на покупку нового жилья (например, можно купить комнату за эти деньги). Но Банк отказался принять деньги (поскольку квартира находится в залоге у Банка, то на продажу необходимо разрешение банка) и соответственно отказался разрешить совершение сделки. В июне Банк подал новый иск в отношении нашего клиента.

Зачем Банк снова пошел суд?!
Во время ознакомления с делом стало ясно, что банк подал иск о взыскании процентов, пени и прочих платежей за то время, с 2008 года по 2011 года, пока наш клиент не возвращал им сумму основного долга и продолжал пользоваться их денежными средствами. Банк хотел взыскать 6 миллионов рублей (помимо взысканных в 2008 году 3 миллионов).

Судебное заседание.
На первом же судебном заседании в сентябре мы заявили, что Банк умышленно содействовал увеличению размеров убытков поскольку отказался от принятия денежных средств, чем препятствовал нашему клиенту исполнить волю суда, изложенную в решении от 2008 года, кроме того в договоре был указаны штрафные санкции за просрочку возврата кредита в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, что является 73 % годовых,  что является чрезвычайно высоким процентом по сравнению со ставкой рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25 % годовых. А также указали, что в данный момент наш клиент переживает материальные трудности, размер его ежемесячной заработной платы за последние 6 месяцев составил 7 000 рублей в месяц, на иждивении находится несовершеннолетняя дочь и наш клиент не имеет никакой возможности производить выплаты по кредиту без реализации заложенного имущества. Квартира, являющаяся предметом ипотеки, является единственным жилым помещением у нашего клиента и членов его семьи. Клиент готов реализовать данную квартиру с тем, чтобы приобрести для себя и своей семьи иное жилое помещение.
Суд назначил второе и последнее заседание на октябрь, на котором сотрудник Банка не смог пояснить почему Банк все-таки отказался от принятия денежных средств от нашего клиента.

Решение суда
 Но, тем не менее, судом было вынесено решение о взыскании с нашего клиента 1,5 миллиона рублей (вместо 6 миллионом), что весьма обрадовало нашего клиента. Т.к. он не очень-то верил в то, что возможно что-либо снизить, т.к. он подавал кассационную жалобу на первое решение самостоятельно и тоже просил снизить, однако получил отказ.

Мы ему посоветовали в следующий раз как можно раньше обращаться к юристам в таких случаях, т.к. они смогут если не избавиться от кредита, то во всяком случае снизят размер взыскиваемых сумм. Однако, есть способы уклониться от выплаты кредита или обращения взыскания на предмет залога (например, если бы не было нотариального согласия жены на ипотеку квартиры) или поручитель может не нести солидарной ответственности по договору поручительства в случае, если Банк и кредитор изменили процентную ставку или внесли иные изменения без ведома поручителя. А для этого необходимо всего один раз не прийти на подписание дополнений к договору, когда Вас об этом просит должник или Банк. Но об этом уже в другой раз.